はじめに
家族4人・転職直後・賃貸暮らしという環境のなかで、どのように資産形成を進めているのか？
今回は、私の最新ポートフォリオと今後の投資方針についてまとめました。同じような立場の方の参考になれば幸いです。
現在のステータス
家族構成
私（33歳）、専業主婦の妻、長男（4歳）、次男（3歳）の4人家族
住居
現在は賃貸住宅（家賃8万円）
職業経歴
2016年より自動車関連企業に勤務し、 2025年3月より半導体関連企業へ転職
大学: 5Sの理系
年収
2024年時点では年収750万円前後（残業20時間、扶養手当込み）でした。
転職先での年収水準は約850万円ですが、残業時間や景気動向にも大きく左右される可能性があります。
転職に関して所感
前職では社宅（月2万円）に住めていた点は非常に大きなメリットでしたが、転職後は住宅手当が支給されないため、家計への影響が大きいです。
また、妻も転職（引っ越し）に伴いパートを退職しており、子育てとの兼ね合いもあり専業主婦になってもらっています。今後1～2年は可処分所得が減少し、入金力も一時的に低下する見込みです。
一方、転職による年収アップにより、中長期的にはプラスに働くと考えています。
資産ポートフォリオ指針
リスク資産と低リスク資産を20%：80%とする「コア・サテライト戦略」を基本方針としています。
金融資産状況
2025年5月時点での総金融資産は3,370万円ですが、親からの借入800万円（2027年末返済予定）を差し引くと、純資産は2,570万円となります。
ただし、国内株式については、4月上旬の割安局面にて小型株中心に仕込めたため、ある程度満足のいくポジション構築ができたと感じています。
*2025年5月 金融資産
年初時点では一時的に3,500万円を超えて推移していましたが、円高による為替差損およびS&P500の調整局面が資産の重しとなりました。
*YahooFinanceより
S&P500チャート
ドル円チャート
今後の投資戦略
- 投資信託：積立を継続
- 現金比率：調整局面に備え、7月末を目途に30％程度まで引き上げ予定
- 米国株：DeepSeekショック時にNVDAへ多額の資金を投入しましたが、関税・半導体規制・為替影響もあり、現在は約10％の含み損中。 ポジションが過大と感じており、株価が買値近辺まで戻れば、ポートフォリオ比率を最大5％程度まで縮小する予定です。
- 国内株：魅力的な短期銘柄があれば検討しますが、日経平均の急回復により極端な割安感は小さく、買い増し意欲はやや抑制的です。
- BTC：5月に入り急騰しているため様子見です。仮に13～15万ドルまで大幅に上昇した場合は、ポジションの半分程度を利確することも視野に入れています。
資産ピラミッドにおける位置付け
野村総合研究所による資産階層調査（NRI富裕層調査）に基づくと、現在は「マス層の上位層」に該当します。今年中に「アッパーマス層」へ到達するには、株式市況と入金力の回復が鍵を握ると考えています。
早く「戸愚呂（弟）の30％」レベルに到達したいと考えております(？)。
*純金融資産保有額の階層別にみた保有資産規模と世帯数 株式会社野村総合研究所を基に加工
まとめ
現状ではまだまだ序盤戦ですが、適度なリスクを取りながら、着実に資産を積み上げていく所存です。
ここまでお読みいただきありがとうございました。
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